Всего за 10 месяцев 2021 года российские банки выдали ипотеку столько же раз, сколько за весь предыдущий год. И это в условиях пандемии. Этому способствовали несколько факторов – и рекордное снижение ключевой ставки ЦБ РФ, и реализация программ льготного кредитования, и в целом повышение доступности жилья. Какие еще причины привели к повышению спроса на ипотечное кредитование и чего ждать в ближайшем будущем, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру
Почему вырос спрос на ипотечные кредиты
В 2021 году, несмотря на ограничения, вызванные пандемией, просадку малого и среднего бизнеса, снижение доходов граждан, рынок ипотеки установил новый рекорд – общая сумма кредитования российскими банками составила свыше 5 трлн руб. за неполные 12 месяцев. Чем же вызван такой высокий спрос на ипотеку?
1. Программы льготной ипотеки при поддержке государства. Одним из самых востребованных остаётся кредит на новостройки, который до середины 2021 года выдавали под 6,5%, а потом увеличили ставку до 7%, при этом снизив сумму для всех заёмщиков до 3 млн руб. Но эта программа доступна всем россиянам, в отличие от семейной, военной, дальневосточной и других ипотек.
2. Девальвация рубля на фоне кризиса. Ожидание ослабления национальной валюты и обесценивания сбережений послужило катализатором спроса на ипотечные кредиты. Чтобы сохранить накопления, многие стали инвестировать в недвижимость, даже если реально не нуждаются в жилье.
3. Увеличение темпов строительства нового жилья. Только за первые 5 месяцев 2021 года в сравнении с таким же периодом прошлого года показатель составил +78% (на 6,5 млн кв. м больше). Строительная отрасль старается удовлетворить спрос, который вырос параллельно увеличению темпов льготного ипотечного кредитования.
4. Снижение процентных ставок. Ставка ЦБ падала резко – с 6,25% в январе 2020 до 4,25% вплоть до марта 2021 года. Рекордно низкая ключевая ставка потянула за собой и ставки по кредитам. К осени 2021 года начался их рост. Например, Сбербанк в течение одного только месяца дважды повысил ставку по кредитам на покупку жилья на вторичном и первичном рынках – до 9,3%. Такие меры стали необходимостью и вызваны ужесточением денежно-кредитной политики Центробанка и ростом ключевой ставки (7,5% в декабре 2021 года).
5. Закон об эскроу-счетах и кредитные каникулы. Новая система финансирования строительства стала использоваться ещё в середине 2019 года и служит защитой для тех, кто покупает жильё по ДДУ. Деньги дольщиков теперь хранятся на специальных счетах, и застройщик не заберёт их, пока не выполнит условия договора. Это повышает привлекательность участия в долевом строительстве. Ещё один фактор, который придаёт уверенности потенциальным заёмщикам, – закон об ипотечных каникулах. Он позволяет в случае финансового форс-мажора уменьшить или даже приостановить выплаты по кредиту на срок до шести месяцев.
В то же время Центробанк высказывает опасения относительно такого рекордного спроса на ипотечные программы. Если темпы не снизятся, к 2025 году спрос населения может быть исчерпан. Это, в свою очередь, вызовет стагнацию рынка жилья и строительной отрасли.
Как изменился объем ипотечного кредитования в 2021 году
Статистика по ипотечному кредитованию в 2021 году:
1. Общая сумма выданных банками кредитов с января по ноябрь 2021 года составила более 5 трлн руб., при этом за весь предыдущий год выдано всего 4,27 трлн руб.
2. В количественном выражении с начала 2021 года выдано 3,2 млн кредитов. Это на 19% больше, чем за такой же период 2020 года – тогда россияне получили 2,7 млн кредитов. Лидерами традиционно стали Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край – от 154 до 270 тыс. ипотек за 10 месяцев 2021 года.
3. Осенью темпы несколько замедлились. В количественном выражении выдано 145 тыс. кредитов, что на 29% меньше, чем в октябре прошлого года, и на 4% ниже в сравнении с предыдущим месяцем. С начала ноября 2021 года вновь заметен рост – только за первые 2 недели на 15% в сравнении с октябрем.
Несмотря на осеннее снижение спроса на ипотечное кредитование, в целом объем все еще высок за счёт увеличения среднего размера одного кредита – около 12%. При этом к ноябрю 2021 средняя полная стоимость кредита выросла почти на 0,5 пунктов в сравнении с тем же периодом прошлого года – с 8,7 до 9,3%.
****************************
На правах рекламы
Почему вырос спрос на ипотечные кредиты
В 2021 году, несмотря на ограничения, вызванные пандемией, просадку малого и среднего бизнеса, снижение доходов граждан, рынок ипотеки установил новый рекорд – общая сумма кредитования российскими банками составила свыше 5 трлн руб. за неполные 12 месяцев. Чем же вызван такой высокий спрос на ипотеку?
1. Программы льготной ипотеки при поддержке государства. Одним из самых востребованных остаётся кредит на новостройки, который до середины 2021 года выдавали под 6,5%, а потом увеличили ставку до 7%, при этом снизив сумму для всех заёмщиков до 3 млн руб. Но эта программа доступна всем россиянам, в отличие от семейной, военной, дальневосточной и других ипотек.
2. Девальвация рубля на фоне кризиса. Ожидание ослабления национальной валюты и обесценивания сбережений послужило катализатором спроса на ипотечные кредиты. Чтобы сохранить накопления, многие стали инвестировать в недвижимость, даже если реально не нуждаются в жилье.
3. Увеличение темпов строительства нового жилья. Только за первые 5 месяцев 2021 года в сравнении с таким же периодом прошлого года показатель составил +78% (на 6,5 млн кв. м больше). Строительная отрасль старается удовлетворить спрос, который вырос параллельно увеличению темпов льготного ипотечного кредитования.
4. Снижение процентных ставок. Ставка ЦБ падала резко – с 6,25% в январе 2020 до 4,25% вплоть до марта 2021 года. Рекордно низкая ключевая ставка потянула за собой и ставки по кредитам. К осени 2021 года начался их рост. Например, Сбербанк в течение одного только месяца дважды повысил ставку по кредитам на покупку жилья на вторичном и первичном рынках – до 9,3%. Такие меры стали необходимостью и вызваны ужесточением денежно-кредитной политики Центробанка и ростом ключевой ставки (7,5% в декабре 2021 года).
5. Закон об эскроу-счетах и кредитные каникулы. Новая система финансирования строительства стала использоваться ещё в середине 2019 года и служит защитой для тех, кто покупает жильё по ДДУ. Деньги дольщиков теперь хранятся на специальных счетах, и застройщик не заберёт их, пока не выполнит условия договора. Это повышает привлекательность участия в долевом строительстве. Ещё один фактор, который придаёт уверенности потенциальным заёмщикам, – закон об ипотечных каникулах. Он позволяет в случае финансового форс-мажора уменьшить или даже приостановить выплаты по кредиту на срок до шести месяцев.
В то же время Центробанк высказывает опасения относительно такого рекордного спроса на ипотечные программы. Если темпы не снизятся, к 2025 году спрос населения может быть исчерпан. Это, в свою очередь, вызовет стагнацию рынка жилья и строительной отрасли.
Как изменился объем ипотечного кредитования в 2021 году
Статистика по ипотечному кредитованию в 2021 году:
1. Общая сумма выданных банками кредитов с января по ноябрь 2021 года составила более 5 трлн руб., при этом за весь предыдущий год выдано всего 4,27 трлн руб.
2. В количественном выражении с начала 2021 года выдано 3,2 млн кредитов. Это на 19% больше, чем за такой же период 2020 года – тогда россияне получили 2,7 млн кредитов. Лидерами традиционно стали Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край – от 154 до 270 тыс. ипотек за 10 месяцев 2021 года.
3. Осенью темпы несколько замедлились. В количественном выражении выдано 145 тыс. кредитов, что на 29% меньше, чем в октябре прошлого года, и на 4% ниже в сравнении с предыдущим месяцем. С начала ноября 2021 года вновь заметен рост – только за первые 2 недели на 15% в сравнении с октябрем.
Несмотря на осеннее снижение спроса на ипотечное кредитование, в целом объем все еще высок за счёт увеличения среднего размера одного кредита – около 12%. При этом к ноябрю 2021 средняя полная стоимость кредита выросла почти на 0,5 пунктов в сравнении с тем же периодом прошлого года – с 8,7 до 9,3%.
****************************
На правах рекламы
Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.
Комментарии
Смех смехом, а тут уже обычная однушка за 10 лимонов стоит…